Obtenir un prêt commercial n’est pas chose aisée, et c’est encore plus vrai pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit. Cependant, cela ne signifie pas qu’il est impossible de financer son entreprise avec une mauvaise cote de crédit. Il existe de nombreuses façons d’obtenir un capital suffisant, que ce soit pour développer son entreprise ou la pérenniser. Cet article vous aidera à apprendre comment obtenir un prêt commercial avec une mauvaise cote de crédit et à améliorer vos chances d’obtenir un prêt.
Comprendre votre situation de crédit
Il est donc essentiel de bien connaître votre situation financière avant de solliciter un prêt commercial malgré une mauvaise cote de crédit. Commencez donc par obtenir votre rapport de crédit auprès des agences d’évaluation du crédit afin de comprendre votre situation. Recherchez les raisons possibles de la baisse de votre score. Corriger les erreurs contribue à améliorer votre cote de crédit et, par conséquent, à augmenter vos chances d’obtenir un prêt. Cela vous aidera également lors de vos transactions de crédit en vous informant de l’opinion probable des prêteurs sur votre solvabilité.
Recherchez des prêteurs qui travaillent avec un mauvais crédit
Certains prêteurs refusent d’accorder des prêts aux entreprises ayant un mauvais dossier de crédit, car ils n’aiment pas prendre de risques, mais d’autres sont disposés à les financer. Réalisez une étude pour déterminer quels prêteurs sont prêts à financer des entreprises ayant une mauvaise cote de crédit. Parmi les prêteurs qui accordent des prêts aux entreprises ayant une mauvaise cote de crédit figurent les prêteurs en ligne, les coopératives de crédit et d’autres sociétés de financement non conventionnelles. Certains de ces prêteurs accordent des prêts aux petites entreprises sans nécessairement vérifier leur cote de crédit, mais en tenant compte de leur trésorerie et de leurs résultats.
Envisagez des prêts commerciaux garantis
Un des moyens pour un homme d’affaires d’accéder à un prêt est de recourir à des prêts garantis. Ces prêts sont assortis d’une garantie sur un bien, tel que du matériel, des biens immobiliers ou des stocks, qui peut être offerte au prêteur en cas de défaut de remboursement. Cela signifie que la possession d’une garantie peut avoir un impact positif sur les prêteurs, notamment lors de l’approbation de votre prêt, même si votre cote de crédit est faible. Il est important de noter qu’en cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir votre voiture d’occasion. Néanmoins, les prêts garantis offrent toujours des taux d’intérêt plus bas et des conditions plus avantageuses que les prêts non garantis, ce qui les rend relativement plus avantageux pour les personnes ayant un mauvais historique de crédit.
Découvrez les microcrédits
Les microcrédits sont des fonds accordés aux nouvelles entreprises, généralement des start-ups, qui ont peu de chances d’obtenir un prêt auprès des institutions financières. Leur montant varie généralement de 300 à plusieurs milliers de dollars et peut être utilisé à diverses fins. La plupart des programmes de microcrédit actuellement disponibles sont proposés par des organisations à but non lucratif ou des agences gouvernementales, et ne prennent pas en compte les cotes de crédit. Ils conviennent donc aux petites entreprises ayant une mauvaise cote de crédit et recherchant un capital relativement modeste pour couvrir leurs dépenses d’exploitation ou démarrer leur activité.
Recherchez le prêt entre particuliers
Le financement des entreprises ayant un mauvais dossier de crédit est également possible par d’autres moyens, notamment par le biais du prêt P2P. Ces plateformes en ligne permettent aux emprunteurs de solliciter des fonds directement auprès d’investisseurs individuels intéressés. Dans la plupart des cas, ces plateformes sont plus flexibles que les organismes de crédit traditionnels en matière de vérification de crédit. De plus, des taux d’intérêt plus élevés incitent les emprunteurs à utiliser efficacement le prêt accordé et stimulent la demande de prêts P2P, car ils offrent la possibilité d’obtenir des fonds aux entreprises qui ne peuvent pas obtenir de financement autrement. Le prêt rapide est privilégié par rapport aux systèmes bancaires traditionnels pour plusieurs raisons.
Améliorez les finances de votre entreprise
Vous pouvez améliorer la situation financière de votre entreprise de plusieurs manières et ainsi obtenir un prêt commercial malgré un mauvais crédit. Portez une attention particulière à votre trésorerie pour vous assurer qu’elle est saine, minimisez les dépenses inutiles et tenez vos bilans. Le chiffre d’affaires et la rentabilité sont deux indicateurs commerciaux que les prêteurs prennent généralement en compte lors de l’examen de leurs demandes de prêt. En matière de financement, vous pouvez démontrer au prêteur votre capacité de remboursement, ce qui peut compenser une faible cote de crédit. De plus, compte tenu des exigences financières, la tenue de registres simplifiera et accélérera le processus de prêt.
Élaborer un plan d’affaires solide
Un plan d’affaires solide permet de convaincre l’institution financière d’accorder un prêt à une entreprise dont la cote de crédit est faible. Puisque les prêteurs investissent dans votre entreprise, ils souhaitent s’assurer d’un plan clair pour l’améliorer. Outre les facteurs clés, votre plan d’affaires doit fournir des informations sur les revenus et dépenses estimés, le marché visé et l’utilisation du prêt. Un bon plan d’affaires sous-jacent peut faire comprendre aux prêteurs que, même en cas de mauvaise cote de crédit, il existe toujours un moyen de rembourser le prêt, puisqu’une stratégie commerciale est en place.
Trouver un cosignataire
L’un des moyens d’améliorer ses chances d’obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit est de trouver un cosignataire de bonne réputation. Ce dernier signe et accepte que le prêt soit juridiquement contraignant en cas de défaut de paiement, minimisant ainsi le risque pour le prêteur. Cela peut inciter les prêteurs à approuver le prêt et à proposer de meilleures conditions, notamment un taux d’intérêt plus bas. Cependant, il est également essentiel que le cosignataire soit avisé et comprenne pleinement qu’il s’agit d’une lourde responsabilité, car sa solvabilité en pâtira en cas de défaut de remboursement.
Envisager des options de financement alternatives
Si l’obtention d’un prêt conventionnel est impossible en raison d’un mauvais dossier de crédit, il est conseillé de rechercher d’autres moyens de financement. Pour les entreprises ayant une mauvaise cote de crédit, les avances de fonds aux commerçants, le financement de factures et les lignes de crédit sont des options accessibles. Bien que ces taux puissent être plus élevés ou entraîner des frais supplémentaires, ils permettent d’accéder à des liquidités en cas de besoin. Cependant, il est important de garder à l’esprit que ces autres formes de financement ne doivent pas compromettre les capacités financières de l’entreprise.
Conclusion
Il est possible d’obtenir un prêt commercial avec un mauvais dossier de crédit et de constater que cela peut s’avérer difficile. Lorsque vous recherchez des opportunités de financement avec une mauvaise cote de crédit, assurez-vous d’abord de bien comprendre votre situation de crédit et de rechercher des prêteurs proposant des prêts pour mauvais crédit ; il est également judicieux d’envisager des prêts garantis ou d’autres types de financement. Cependant, l’élaboration d’un plan d’affaires crédible et complet, l’amélioration des bilans et la recherche d’un garant peuvent également augmenter vos chances d’obtenir un prêt. Ce n’est pas parce que vous avez une mauvaise cote de crédit que vous pouvez obtenir le prêt commercial idéal pour votre réussite.
